建築業界で働く私の家計管理｜「貯まる家計簿」のつけ方と、蛇口とバケツで考える仕組み化

お金の話、第3弾です。NISAの始め方、資格という自己投資の回収ときて、今回は土台の土台——家計管理の話をします。

私が経験してきた建築業界は、ブラック、、、かなりブラックではあるものの、ある程度の給料は担保される業界だと思っています。

そんな業界にいながら「お金が貯まらない」と感じている人は、おそらく家計簿をつけられていません。

「つけてるよ？」——そういう人は、もしかしたら方法を間違えているのかもしれません。

家計簿は、作るだけでは意味がありません。ほとんどの人は貯金するためにつけるはずです。やり方をきっちり学んで、「お金が貯まる家計簿」をつけられるようになっていきましょう！

⚠️ 金額や割合は筆者個人の実例・考え方です。最適な家計は収入・家族構成・地域で大きく変わります。

全体像——「蛇口」と「バケツ」で考える

家計はシンプルに言うと、蛇口(収入)から水が入り、バケツ(家計)に貯まる構造です。

やることは3つだけです。

蛇口を太くする（稼ぐ）——これは資格投資の記事で書きました
バケツの穴を塞ぐ（固定費の見直し）——今回の本丸
貯まった水を先取りで移す（貯める・増やす）——NISAの記事につながる話

つまり、ある程度稼げている建築業界の人がまずやるべきことは——バケツの穴を塞ぐことです。

Step0. まず現状把握——「貯まる家計簿」のつけ方

仕組みづくりの前に、手取りと支出の見える化です。

あくまで参考ですが、私の管理方法を紹介します！（家計簿アプリはマネーフォワード MEを使っています。今どきは便利なアプリがたくさんあります）

手順① 銀行・クレカをアプリに連携する

支出が自動で読み込まれる状態を作ります。PayPayなどのコード決済は履歴が分かりにくいので、支払いはクレジットカードに寄せるのがおすすめです。

手順② 大項目を「4つの箱」に割り当てる

マネーフォワードの大項目はテンプレートで決まっているので、自分でルールを決めて4つの箱に割り当てます。私のルールはこうです。

手順③ 小項目で「特に管理したいもの」を分ける

小項目は自由に名前をつけられます。たとえば食費の中でもスーパー／コンビニ／外食と分けておくと、「どこで使いすぎたか」が一目で分かって管理しやすいです。

手順④ 読み込んだ明細をひとつずつ項目分けする

最初だけ少し手間ですが、一度項目分けすると以降は自動で振り分けられるので便利です！

これにて、とりあえずの「貯まる家計簿」の完成です。あとは月1回眺めるだけ（毎日つけない。続かないので）。

Step1. バケツの穴を塞ぐ——固定費の見直し（効果が大きい順）

節約というと食費や飲み代を思い浮かべますが、先に手を付けるべきは毎月の固定費です。

理由は単純で、一度見直せば、何もしなくても毎月効き続けるからです。

優先	固定費	見直しの定番	月の効果目安
①	通信費	大手キャリア→格安SIM/オンライン専用プラン	数千〜1万円
②	保険	生活防衛資金が貯まれば医療保険は不要。掛け捨ても必要な分のみ	数千〜数万円
③	住居	家賃交渉・住み替え・社宅/住宅補助のフル活用	数千〜数万円
④	車	本当に必要か。維持費（保険・駐車場・車検）を年額で見る	数千〜数万円
⑤	サブスク	使ってないものを解約。年1回棚卸し	数百〜数千円
⑥	税金	ふるさと納税・iDeCo等の控除をきちんと使う	実質数万円/年

私の実例

見直したもの	内容	効果
通信費	大手キャリア→楽天モバイルへ乗り換え。使い放題なので自宅のネット回線も解約	12,000円→3,300円で月+8,700円
保険	必須の火災保険と自転車保険のみ。車は持っていないので以上	月の固定費0円（20代の平均は月約1万円払っているらしい、、、）
住居	住宅手当・補助が出る会社に転職	月+10,000円
サブスク	不要なもの・被っているものを解約	月+3,000円

これだけで月2万円超＝年26万円が、何もしなくても浮き続けています。

💡 ポイント①：変動費（食費・交際費）はあと。 ここを我慢から始めると続きません。現場の付き合いの飲み代をゼロにするより、スマホ代を月5,000円下げるほうが痛みゼロで効果は同じです。固定費を見直したあとで、変動費の中の不要なもの——私で言うと一人で行く適当な外食やコンビニですね笑——を取り除いていきます。

💡 ポイント②：特別費は別途貯金して用意する。 突如やってくる冠婚葬祭や旅行の予定、家電の買い替えなどはブレが大きいため、日々貯めておくことが重要です。家計簿をつけていくと年間の相場が大体見えてくるのですが、分からないうちはまず50万円程度を目指しましょう（車の購入など大きな目標がある場合は別途貯める必要あり）。

Step2. 生活防衛資金——バケツに「最低水位」を作る

固定費で浮いたお金は、まず生活防衛資金（生活費の3〜6か月分を普通預金に）へ。

急な出費で投資を狼狽売りしなくて済む
会社に何かあっても焦って転職しなくて済む
そして保険が不要になる

NISAの記事で書いた「投資より先にやること」がこれです。

💡 ポイント：これは基本的には使わないお金です。 怪我や病気、失業などでどうしても足りない場合に使う——つまり保険の代わりですね。保険料を払う必要がなくなり、その分を投資や特別費に回せます！

Step3. 生活防衛資金が貯まったら、NISAへシフト

インフレの世の中のため、投資は必ず必要だと私は考えています。もちろんリスクはあるので自己責任ですが、現金で持ち続けることもリスクであることは理解してください。

広く分散されたインデックスファンドであれば、長期運用（15年以上が目安）することで高い確率で増やせます。銘柄の考え方や始め方はNISAの記事にまとめています。

💡 ポイント：直近で必要なお金は投資に入れない。 車を買うお金、結婚費用、子どもの学費などは特別費として貯金で対応しましょう。

そして給料日にやることは、これを全部自動化しておくだけです。

Step4. 「使う」を忘れない——削るだけの家計は続かない

最後に大事な話。家計管理の目的は貯めること自体ではなく、人生の選択肢を増やすことです。

自己投資：資格・書籍・健康。資格は回収まで考えれば最強の投資
経験への支出：旅行・人との時間。若いうちの経験は複利で効く
浪費も予算内ならOK：「今月の自由費◯万円」と枠で決めれば、罪悪感なく使えます

建築業界で働く人ならではのポイント

資格手当は「全額先取り投資」が最強：もともと無かった収入なので、生活水準を上げずにそのままNISAへ回せる
現場手当・出張手当：変動が大きい収入は「ボーナス扱い」にして生活費に組み込まない
転勤・社宅：住居費を会社に持たせられる期間は、貯蓄率を上げる最大のチャンス

まとめ——家計管理は「仕組み」が9割

ステップ	やること	一言
0	貯まる家計簿を作る（大項目を4つの箱に割り当て）	一度分類すれば自動。眺めるのは月1回
1	固定費の見直し（通信→保険→住居→車→サブスク→税金）	一度やれば毎月効く
2	生活防衛資金（3〜6か月分）	保険の代わり。家計の最低水位
3	基本の支出を確定させて貯蓄・NISAへ	貯められる額を算出して自動化！
4	使う（自己投資・経験・予算内の浪費）	削るだけの家計は続かない

蛇口（稼ぐ）とバケツ（今回）と貯水槽（NISA）——3つ揃えば、お金は勝手に貯まる仕組みになります。

家計管理はきついものに思われがちですが、実際は生活を豊かにする楽しいツールです！

私も家計簿をつける前は自由に使って、毎月ギリギリの生活にストレスを感じていました。でも使うお金と貯めるお金をはっきり分けたことで、浪費すらより楽しく使えるようになりました。ぜひ皆さんにもこの経験をしてほしいです！一緒にぼちぼち整えていきましょう🐱